Potencialize sua Gestão no
Agronegócio
Sobre o Empréstimo de Custeio Agrícola
Descrição: É uma linha de crédito oferecida por bancos públicos ou privados, geralmente vinculada ao Plano Safra, para financiar despesas operacionais do produtor rural, como compra de sementes, fertilizantes, defensivos agrícolas e pagamento de mão de obra.
Funcionamento: O produtor solicita o empréstimo junto a uma instituição financeira, apresentando um plano de custeio e, em alguns casos, garantias como hipoteca de terras ou aval. O recurso é liberado em parcelas ou de uma só vez, com pagamento ajustado ao ciclo da safra.
Vantagens: Taxas de juros subsidiadas (em programas governamentais como o Pronaf ou Pronamp), prazos alinhados à colheita e ampla disponibilidade em bancos como Banco do Brasil e cooperativas de crédito.
Exemplo Prático: Um produtor de soja pode tomar R$ 200 mil para custear a safra, com pagamento em 12 meses, após a venda da produção.
Explore os Recursos da Nossa Plataforma:
1. Cédula de Produto Rural (CPR)
• Descrição: A CPR é um título emitido por produtores rurais ou cooperativas que representa uma promessa de entrega de produtos agrícolas (CPR Física) ou um valor em dinheiro (CPR Financeira). É amplamente usada para captar recursos no mercado financeiro.
• Aplicação no Agronegócio: O produtor emite a CPR para financiar insumos, plantio ou custeio da safra, recebendo o valor antecipado de investidores ou instituições financeiras.
• Vantagens: Libera capital de giro imediato, tem flexibilidade de prazos e pode ser negociada no mercado secundário.
• Execução com Excelência: Estruture a CPR com garantias reais (como terras ou safras), registre-a em cartório e negocie com bancos ou fundos de investimento para obter taxas competitivas.
2. Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)
• Descrição: Título de renda fixa emitido por instituições financeiras para captar recursos que serão direcionados ao financiamento do agronegócio.
• Aplicação no Agronegócio: Bancos utilizam os recursos captados via LCA para oferecer crédito a produtores rurais, como linhas de capital de giro para custeio ou pagamento de fornecedores.
• Vantagens: Isenção de Imposto de Renda para investidores pessoa física, o que atrai mais capital, e taxas geralmente acessíveis para o tomador.
• Execução com Excelência: Parcerias com bancos que ofereçam LCAs atreladas a operações de curto prazo, com análise de risco detalhada para garantir a saúde financeira da operação.
3. Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA)
• Descrição: Título de crédito emitido por securitizadoras, lastreado em recebíveis do agronegócio, como duplicatas ou contratos de venda futura.
• Aplicação no Agronegócio: Empresas do setor (como tradings ou cooperativas) vendem seus recebíveis a uma securitizadora, que emite o CRA e antecipa os recursos, fornecendo capital de giro imediato.
• Vantagens: Acesso a recursos sem endividamento direto, isenção de IR para investidores e possibilidade de pulverização para pequenos e médios produtores.
• Execução com Excelência: Contrate uma securitizadora especializada, estruture os recebíveis com clareza e ofereça garantias sólidas para atrair investidores institucionais.
4. Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC)
• Descrição: Um FIDC é um fundo que investe em direitos creditórios, como recebíveis de vendas de grãos ou contratos de fornecimento no agronegócio.
• Aplicação no Agronegócio: Produtores ou agroindústrias cedem seus recebíveis ao FIDC, que antecipa o valor, permitindo o uso imediato como capital de giro.
• Vantagens: Flexibilidade na estruturação, acesso a recursos de investidores institucionais e redução da dependência de crédito bancário tradicional.
• Execução com Excelência: Monte o FIDC com uma gestora experiente no agro, assegurando due diligence rigorosa dos recebíveis e diversificação dos ativos para mitigar riscos.
5. Barter (Troca por Insumos)
• Descrição: Operação em que o produtor rural adquire insumos agrícolas (sementes, fertilizantes, defensivos) diretamente de fornecedores ou tradings em troca de uma quantidade fixa de sua produção futura, geralmente grãos como soja ou milho.
• Funcionamento: O produtor firma um contrato com a trading ou revenda, comprometendo-se a entregar, por exemplo, 100 toneladas de soja na colheita em troca dos insumos recebidos no plantio. O preço da commodity é fixado no momento do acordo.
• Vantagens: Não exige desembolso imediato de capital, protege contra oscilações de preço (se bem negociado) e reduz a dependência de crédito bancário.
• Exemplo Prático: Um produtor troca 50 sacas de milho futuro por fertilizantes, entregando o produto após a colheita, sem mexer no caixa atual.
6. Desconto de Duplicatas ou Recebíveis
• Descrição: Operação em que o produtor rural antecipa o recebimento de valores a prazo (como vendas de grãos ou gado) junto a bancos, factorings ou cooperativas, entregando duplicatas ou notas promissórias como garantia.
• Funcionamento: O produtor vendeu, por exemplo, R$ 150 mil em milho com pagamento em 90 dias. Ele leva a duplicata ao banco, que antecipa o valor (descontando juros e taxas) e assume o direito de cobrar o comprador na data de vencimento.
• Vantagens: Liberação rápida de capital de giro, simplicidade na execução e possibilidade de negociar melhores taxas com instituições que já conhecem o histórico do produtor.
• Exemplo Prático: Um pecuarista desconta uma duplicata de R$ 100 mil referente à venda de bois, recebendo R$ 95 mil à vista após o desconto da taxa bancária.
Entre em Contato Agora e Liberte todo o Potencial da sua Fazenda! A evolução da gestão agrícola está ao seu alcance. Junte-se a nós na jornada rumo a uma fazenda mais inteligente, eficiente e lucrativa!